«Экономический кризис заканчивается, а вот банковский – нет. Высокая дефолтность финансовых организаций сохранится как минимум еще на два года», — заявил Михаил Матовников, главный аналитик Сбербанка в рамках форума Experian Day 2016. В этом году основной фокус конференции был направлен на обсуждение задач, которые должны решить финансовые организации, чтобы обеспечить рост бизнеса в текущей экономической ситуации.

Выступление Матовникова, рассказавшего о своем видении ситуации в экономике и банковской системе России, можно назвать умеренно оптимистичным. Подчеркнув, что озвучивает свое мнение, а не официальную позицию Сбербанка, он отметил, что переход к экономическому росту – вопрос решенный; рост уже есть, просто малозаметен.

«Финансовые результаты компаний улучшились, о чем свидетельствует рост остатков на счетах предприятий, денег у них довольно много. Кто выжил – тот уже выжил», — констатировал Матовников.

Сергей Турищев: «Кредитные карты – уникальный продукт, где навыки риск-менеджмента и прогнозирования гораздо важнее всего остального»

Российский рынок находится под воздействием нескольких негативных факторов. Например, численность трудоспособного населения будет сокращаться вплоть до 2020 года, отражая провал рождаемости в 1990-е годы и негативно сказываясь на ВВП. Второй фактор – низкая цена на нефть, которая уже не вернется к прежним отметкам. Кроме того, Россия потеряла немаловажный для себя украинский рынок, а международное сообщество все больше говорит об угрозах со стороны России, что негативно влияет на рейтинги и готовность к инвестициям. Чтобы вернуться к росту, придется изобретать новые механизмы; прежними методами это сделать не получится.

По словам Матовникова, рынок ожидает отнюдь не восстановление до прежнего состояния, а трансформация по подобию китайского, где значительную роль играет экспорт.

«В нынешней ситуации реально растущим может быть только тот сектор, который выйдет на экспорт, и в этом основная надежда», — подчеркнул он.

Труд в России стал дешевле, чем в Китае, и это стало причиной возникновения и роста «нетрадиционного» экспорта. Выяснилось, что экспорт российской продукции на Запад возможен, причем в самых неожиданных отраслях. Так, в Европу везут произведенные в России шины, двигатели, электронику, ряд продовольственных товаров (например, кондитерские изделия). А экспорт офшорного программирования достиг 8 млрд долл.

Однако улучшение общего состояния рынка мало отразится на финансовом секторе. Инфляция будет сокращаться, и банкам необходимо учитывать это. Им требуется усилить работу по стресс-тестированию и искать новые источники повышения эффективности.

Ксения Мухорина: «Надо быть готовыми к тому, что самым выгодным сегментом для всех окажется одна и та же категория людей, и именно за них будет идти борьба»

«Наступила эра клиента, принесенная ветром цифровых перемен, и для банков она более заметна, чем кому бы то ни было», — отметила Мартина Ноймар, бизнес-консультант Experian. Цифровые технологии постоянно меняют правила игры, а взаимоотношения с клиентом приобретают решающее значение для развития бизнеса. При этом много внимания приходится уделять борьбе с мошенничеством, которое становится все более изощренным; как показывает практика, организации не готовы к этому. Необходимо не только отразить незаконные действия, но и не задеть интересы добропорядочных клиентов. Любое нарушение баланса чревато серьезными финансовыми и репутационными потерями.

Как полагает Саломея Пиртахия, начальник управления кредитных рисков банка «Юникредит», действия банка в нынешних условиях зависят от его стратегии и готовности принимать риски. Поэтому работа в цифровых каналах возможна только при наличии огромного количества данных о клиентах и умении работать с этими данными. Все банки поголовно создают модели оценки клиентов, но большинство из этих моделей до сих пор находятся в стадии разработки.

Ксения Мухорина, директор кредитного департамента «Ситибанка», уверена, что работа с клиентами «с улицы» станет локомотивом роста большинства банков. Однако надо быть готовыми к тому, что в конечном итоге самым выгодным сегментом для всех окажется одна и та же категория людей, и именно за них будет идти борьба.

«Кредитование в точках продаж – ‘вечный больной’ финансового рынка: все видят его проблемы и прогнозируют скорую смерть, а он продолжает жить. Более того, кому-то удается делать на этих продуктах бизнес», — сказал Сергей Турищев, начальник отдела портфельного риск-анализа «Альфа-Банка». По его мнению, кредитные карты – уникальный продукт, при реализации которого навыки риск-менеджмента и прогнозирования гораздо важнее всего остального. Это тот случай, когда можно хорошо зарабатывать не за счет существующей клиентской базы, а за счет умения работать с данными. Кто не будет дерзать, тот не добьется успеха. Приходится шевелиться: уже сейчас есть возможность добывать данные извне, на их основе формировать востребованный продукт и доставлять его целевой аудитории.

Вводя санкции, западные страны особое внимание уделили топливно-энергетическому комплексу России. В частности, были запрещены товары, услуги и технологии, имеющие отношение к разработке месторождений и добыче нефти в глубоководных, арктических шельфовых или сланцевых проектах.

Во всем мире, и наша страна не исключение, земные запасы нефти большей частью уже разведаны и в изрядной мере истощены. Рост добычи планировался за счет водных месторождений, однако, после того как жизнь внесла коррективы, многие нефтедобытчики, по словам Павла Миронова, директора департамента компании RedSys по работе с компаниями ТЭК, волей-неволей заинтересовались возможностью повышения эффективности работы с месторождениями, находящимися на третьей стадии своего жизненного цикла — стадии падения добычи.

Повысить их отдачу можно, если «собрать» оставшуюся нефть вокруг скважин. Для этого нужно создать цифровую модель месторождения и в соответствии с ней настроить режимы работы водонагнетающих насосов. Надо учитывать, что насосы одной скважины влияют на работу соседних, пусть и не сильно, но поскольку на нефтеносном участке могут работать несколько тысяч скважин, то суммарный эффект может оказаться значительным.

В дальнейшем нужно отслеживать происходящее на месторождении и при необходимости корректировать работу насосов — в идеале данные должны поступать и обрабатываться в реальном времени.

«До санкций», по словам Миронова, нефтяники без особого интереса смотрели на предлагаемые западными компаниями способы поднятия коэффициента извлечения нефти на стандартные 10-35%. Ну а российские решения их и вовсе не интересовали.

Однако сейчас процесс пошел. RedSys ведет пилотный проект на одном из участков крупной нефтяной компании. Данные из системы АСУ ТП поступают каждые пять минут, на их обработку тратится около двух часов. Режим работы насосов корректируется раз в сутки, этого хватает для существенного повышения коэффициента извлечения нефти — рост составил около 160%.

В RedSys надеются довести время обработки до 20 минут, благо применяемое отечественное решение от компании «Полиматика» вполне способно справиться с задачей. Это позволит точнее регулировать работу насосов (хотя слишком часто менять режимы их работы нецелесообразно, поскольку уменьшается срок службы устройств) и получать более оперативную информацию о состоянии техники.

Как отметил Миронов, есть и другие задачи, которые надо решить в ходе превращения нефтяной компании в «предприятие реального времени» (Real-Time Enterprise). Например, остро встала задача по обеспечению недорогого и надежного обмена информацией между скважинами и цехами добычи — подразделениями, сотрудники которых осуществляют контроль за работой добывающего оборудования, занимаются его обслуживанием и т. д. В какой-то степени поможет размещение вычислительных ресурсов на самой скважине, это уменьшит трафик в обоих направлениях, но полностью проблему не решит.

Технологии радикально изменили не только наш быт и работу, но и досуг. Суперкомпьютер побеждает в телевикторине, роботы играют в футбол, а нейросети покушаются на последнюю монополию человека – творчество. Московский международный форум «Открытые инновации» не мог обойти вниманием эту тенденцию, поэтому в его многотысячной аудитории были и ученые, и деятели культуры. Искусствоведы, художники, лингвисты на площадке фестиваля «Малевич Фест» рассуждали о механизме появления инноваций, о формировании инновационного мышления на примере русского авангарда, о конкуренции с машинами и перерождении языка, который упрощается до уровня пиктограмм в смайликах и лайках, глобализируется, наполняясь неологизмами и англицизмами, и даже становится невербальным в лабораториях, разрабатывающих нейроинтерфейсы.

C нейротехнологиями, стремительное развитие которых прогнозируется после завершения картирования работы мозга, футурологи связывают очередную технологическую революцию. Благодаря гибридным цифроаналоговым архитектурам компьютеры станут нейроморфными, а взаимодействие будет происходить посредством нейрокомпьютерных интерфейсов. И c каждым серьезным технологическим скачком происходит переосмысление понятий творчества и искусства.

Сегодня технологии глубокого обучения развиваются столь стремительно, что опасаться конкуренции со стороны машин начинают даже художники. Если у человека и была «монополия» на творчество, то, похоже, она вот-вот разрушится. Профессионалам технологии дают такие возможности, о которых авангардисты XX века могли только мечтать. Компьютер прекрасно копирует индивидуальные стили поэтов, музыкантов и художников. Отличить произведения, созданные с помощью софта, от написанного «живыми» классиками не могут даже эксперты, не говоря уже о зрителях. Так что дистанция от вымышленного поэта Бориса Сивко, награжденного Союзом писателей Есенинской медалью за книгу стихов, которая была написана с помощью скрипта, до роботов – писателей, получающих «гонорар» электричеством, не так велика, как может показаться.

О пользе паники

Пока нейронные сети не настолько хорошо «обучены», чтобы составить серьезную и массовую конференцию деятелям культуры, но, похоже, это уже дело времени. А если учесть превосходство в производительности, объективные причины для беспокойства действительно есть. Но искусство – это область, где какие-либо потрясения могут стать прорывом к новым высотам, открыть совершенно новые пути для самовыражения художников.

«Иногда для инноваций нужны паника и разброд», – заметила Ольга Свиблова, директор «Мультимедиа Арт Музея».

«Страх будущего, связанный с быстрым развитием цифровых технологий, позитивно влияет на развитие искусства», – полагает искусствовед Елизавета Плавинская.

Как в свое время появление фотографии не убило художественной школы, а, напротив, породило новое направление искусства, так и cегодня технологии одновременно преображают традиционные формы и способствуют появлению новых. Блокбастеры невозможно представить без спецэффектов, выставки стали интерактивными и даже театральные зрители получают возможность влиять на развитие сюжета спектакля. На улицы пришли шоу видеомэппинга (проецирование видеоконтента на любую поверхность), а эксперты «Открытых инноваций» сулят дальнейшие радикальные преобразования в сфере досуга и индустрии развлечений: в скором времени артисты будут выступать на пустой сцене, а зрители – смотреть представления в шлемах виртуальной реальности. Привычные дорогие шоу сохранятся лишь как элитный продукт «не для всех».

«Технологии виртуальной и дополненной реальности развиваются такими темпами, что, возможно, скоро изменится концепция жизни, и через 15 лет мы будем путешествовать по музеям в VR-очках, не выходя из дома», – говорит хореограф Анна Абалихина. Сейчас мы опасаемся передать виртуальным помощникам какие-то важные функции, но для подрастающего поколения это будет так же привычно, как приложения для обработки фото, монтажа видео или создания музыкальных композиций.

Момент собственно творчества в искусстве сильно переоценен, считает Плавинская: гораздо больший вес имеет механическая отработка точного воспроизведения результата, то есть то, что лучше делает машина.

Другая игра

И все же конкуренции с киберхудожниками бояться не стоит. В защиту этой точки зрения участники дискуссии напомнили, что актом творчества является не результат, а процесс, изменяющий художника. При этом «неважно, кисточка у него под рукой или компьютерная программа». Некоторые даже полагают, что современный художник, не использующий искусственный интеллект, перестает быть современным. Сегодня мастера, занимающиеся таким традиционным рукоделием, как вышивка, на собственных работах обучают нейронную сеть создавать сюжеты для новых вышивок. Вероятно, и художественное ремесло уйдет от людей к машинам, оставив им лишь создание концепций. Хотя и созданию концепций нейроморфный компьютер можно научить, и это будет означать, что мир, описанный фантастами XX века, стал реальностью. «Когда нейронные сети начнут создавать концепции, останется только выключить электричество», – заметила Абалихина.

«В скорости и комбинаторике мы давно проиграли компьютерам, – напомнила Татьяна Черниговская, заведующая лабораторией когнитивных исследований Санкт-Петербургского университета. – Но звук симфонии и мазок на картине художника – это не технологии. Мы ничего не проиграли, потому что играем в другую игру».

Парадоксально, но, обучаясь на всем объеме современного искусства, нейросети могут стать не только помощниками в создании шедевров или самостоятельными творцами, но и искусственными зрителями, восполнив недостаток аудитории у малоизвестных художников.

В компании Brighton Cotton и банках Wells Fargo и Commonwealth Bank объявили о проведении первой в мире международной торговой операции с использованием распределенного реестра. В рамках транзакции хлопок доставлялся из Техаса в Циндао (Китай). Все стороны пользовались системой блокчейна, разработанной стартапом из Кремниевой долины Skuchain.

В рамках транзакции, совершенной между продавцом (Brighton Cotton US), покупателем (Brighton Cotton Marketing Australia) и банками, использовался цифровой аналог аккредитива. По условиям операции платеж должен был быть отправлен как только получено подтверждение прибытия товара на место назначения. При этом отслеживание местонахождения осуществлялось автоматически.

Участники операции отметили, что использование современных цифровых инструментов в рамках трансграничной операции позволило снизить риски и затраты по сравнению с традиционными аккредитивами. В Commonwealth Bank добавили, что принципы осуществления документарных операций требуют преобразований, и что данная транзакция, проведенная в целях проверки возможности, убедительно продемонстрировала, что использование новых технологий способно принести выгоду участникам финансового рынка.

Внедрение роботов и технологий искусственного интеллекта приведет к росту экономики, и создаст новые рабочие места, полагает председатель Совета экономических консультантов при администрации президента США Джейсон Фурман. Некоторые профессии могут исчезнуть, но появятся новые и спрос на новые товары и услуги вырастет.

Искусственный интеллект не изменит законы экономики, подчеркнул Фурман в выступлении на конференции Nvidia GPU Technology Conference в Вашингтоне. Замены рабочих роботами боялись еще в 1930-е годы, но технологии ведут лишь к росту экономики. Наоборот, сказал он, проблема сейчас заключается в том, что искусственный интеллект еще недостаточно широко используется.

Фурман и директор Национального фонда науки США Франс Кордова считают, что государству следует активнее поддерживать исследования в области искусственного интеллекта. В год из бюджета на них выделяется около 200 млн долл., тогда как частные инвестиции составляют порядка 2,4 млрд долл. Государственное финансирование научных исследований с 1960-х годов отстает от темпа экономического развития, отметил Фурман, хотя государство по-прежнему финансирует больше половины фундаментальных исследований в США.

Объявив, что предсказания прошлых лет оправдывались на 78%, директор по исследованиям Gartner Дэрил Пламмер перечислил на конференции Symposium/ITExpo десятку прогнозов компании на предстоящие три-пять лет.

По словам аналитика, их общая тема — уже происходящая цифровая революция, размах которой будет со временем расти.

Новая десятка прогнозов Gartner выглядит следующим образом.

1. К 2020 году 100 млн потребителей будут заниматься шопингом в виртуальной реальности.

По словам Пламмера, феномен Pokemon Go позволяет судить о том, с каким энтузиазмом в будущем люди будут воспринимать виртуальные миры с более глубоким погружением. На следующем этапе в моду войдут наголовные дисплеи и новые формы дополненной реальности, прогнозируют аналитики, а к концу 2017 года 20% крупнейших розничных продавцов начнут внедрять дополненную реальность на своих сайтах.

2. К 2020 году 30% сеансов взаимодействия с онлайн-сервисами будут проходить без участия экрана.

Другими словами, люди будут все больше полагаться на ботов вроде Alexa и Siri, чьи способности понимать естественный язык со временем становятся все лучше. К 2020 году, как полушутя пообещал Пламмер, в среднестатистической семье люди будут общаться с ботами чаще, чем друг с другом. По мере совершенствования умные ассистенты начнут вытеснять все остальные виды взаимодействий с мобильными устройствами. В Gartner также предсказывают, что оборудование, снабженное системами диагностики неисправностей, получит способность общаться устно. Благодаря этому специалист по техническому обслуживанию самолетов сможет просто спросить у турбины, не нужна ли ей замена каких-нибудь деталей.

3. К 2019 году 20% брендов откажутся от мобильных приложений.

Сегодня у многих на смартфонах — десятки приложений, которые используются лишь время от времени, говорит Пламмер. При этом ничто так не раздражает, как необходимость постоянно их обновлять. Поэтому в более прогрессивных компаниях начнут отказываться от традиционных мобильных приложений в пользу мгновенно загружаемых веб-приложений нового поколения.

4. К 2020 году с помощью алгоритмов будут изменены принципы работы миллиардов сотрудников во всем мире .

Это значит, что в компаниях с помощью методов психологии, социологии и когнитивных наук разработают алгоритмы, делающие работу служащих более продуктивной. Пример — программа, которая прослушивает звонок в службу клиентской поддержки, а затем дает работнику контактного центра советы о том, как было бы лучше ответить на поступившие вопросы. По словам Пламмера, подобные системы также помогут удерживать в компаниях наиболее эффективных сотрудников.

5. К 2020 году оборот бизнеса, основанного на блокчейне, достигнет 10 млрд долл.

Признавая, что технологии распределенного реестра еще далеки от зрелости, в Gartner выражают уверенность, что у них есть большой потенциал с точки зрения возможности экономии затрат в сфере финансовых услуг. Более того, блокчейн можно использовать в любой отрасли, где требуется верифицировать транзакции. В Gartner прогнозируют, что блокчейны начнут появляться в различных отраслях уже в этом году.

6. К 2021 году 20% всей бизнес-активности будет происходить с участием как минимум одного из семи цифровых гигантов.

В эту «большую семерку» в Gartner включают Apple, Google, Facebook, Amazon, Baidu, Alibaba и Tencent. По мнению аналитиков, компаниям цифрового мира придется либо объединять силы с тяжеловесами, либо соперничать с ними. В Gartner также предсказывают, что к 2018 году как минимум два из перечисленных брендов «будут присутствовать у вас на кухне».

7. К 2020 году на каждый доллар, вкладываемый предприятиями в инновации, придется тратить дополнительные 7 долл. на поддержку основной деятельности.

Это значит, что компаниям, которые планируют преобразования, позволяющие заняться инновациями, вначале придется модернизировать унаследованные ИТ-системы, а это обойдется недешево.

8. К 2021 году потребности в ресурсах хранения в центрах обработки данных возрастут не более чем на 3%.

Этот прогноз может показаться парадоксальным, учитывая ожидаемый бурный рост использования Интернета вещей, но в Gartner уверены, что большая часть данных, генерируемых датчиками и иными интеллектуальными устройствами, сохраняться и архивироваться не будет.

9. К 2022 году Интернет вещей начнет экономить потребителям и предприятиям 1 трлн долл. ежегодно.

По убеждению Пламмера, даже такая элементарная вещь, как прогнозное техническое обслуживание, уже позволит сократить затраты на 10-20% — это, например, когда двигатель самолета, лифт или другое оборудование сможет заблаговременно сообщать, что ему необходим технический осмотр.

10. К 2020 году затраты на медицинские страховки 40% работников снизятся благодаря ношению фитнес-трекеров.

В Gartner прогнозируют, что компании будут массово закупать фитнес-трекеры для своих сотрудников, чтобы улучшать общее состояние здоровья участников трудового коллектива. В обмен на это организации здравоохранения могут делать скидки на свои услуги. Аналитики предсказывают, что к 2018 году в трудовых договорах 2 млн служащих будет пункт об обязательном ношении фитнес-трекеров.